Разные виды ипотечных кредитов
Существует множество видов ипотечных кредитов, в том числе:
Кредит с привязкой к ИПЦ и фиксированной процентной ставкой: включает в себя предопределенный ежемесячный процент, подлежащий выплате в соответствии с графиком погашения (таблицей Шпицера); корреляция между индексируемыми процентами и телом кредита рассчитывается в соответствии с ИПЦ.
Кредит с привязкой к ИПЦ и плавающей процентной ставкой: включает в себя ряд предопределенных периодов, когда процентная ставка изменяется в соответствии с рыночным индексом, публикуемым Банком Израиля, с добавлением дополнительной ставки, определенной в договоре с банком. Месячные выплаты меняются в зависимости от процентной ставки.
Кредит с основной процентной ставкой: ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой, привязанной к основной кредитной ставке, публикуемой Банком Израиля, с добавлением дополнительной ставки, определенной в договоре с банком. Месячные выплаты корректируются ежемесячно в соответствии с объявленной кредитной ставкой.
Кредит в иностранной валюте (доллар США): кредит выдается и выплачивается в израильских шекелях (NIS), но основная и процентная ставки связаны с курсом иностранной валюты в соответствии с Лондонской межбанковской ставкой предложения (LIBOR). Месячные выплаты корректируются ежемесячно. Этот кредит характеризуется своей гибкостью и возможностью досрочного погашения без комиссии, а также перехода на другой вид кредита.
Перед тем, как взять кредит, необходимо провести исследование рынка и изучить условия различных банков, так как вы не обязаны брать ипотеку в банке, в котором у вас есть счет. Каждый банк предлагает свои условия, и желательно сравнить сборы, проценты, сроки и условия досрочного погашения. Кроме того, важно обладать сведениями об общих рыночных условиях, преобладающих процентных ставках и так далее.
Основные принципы поиска подходящего вам ипотечного кредита
Определите удобный размер месячных выплат: оптимальный размер выплат зависит от вашего дохода, уже имеющихся обязательств, числа членов семьи и многого другого, но, как правило, размер месячной выплаты не должен превышать 25-30% от вашего чистого ежемесячного дохода.
Мониторинг состояния рынка: если процентная ставка низкая, можно предположить, что она вырастет в будущем, и наоборот. Желательно брать ипотеку с фиксированной процентной ставкой.
Объединение различных видов кредита: сегодня можно объединить несколько видов ипотеки в один кредит, тем самым пользуясь преимуществами фиксированных месячных выплат, будучи, в то же время, привязанным к меняющимся рыночным условиям.
Планируйте заранее: если, например, вы планируете досрочно погасить кредит за счет продажи другой квартиры, тщательно проверьте условия досрочного погашения в выбранном банке.
Следуйте рекомендациям банковского инспектора: общественный инспектор Банка Израиля периодически публикует руководящие принципы, ограничения и рекомендации. Рекомендуем вам следить за этими публикациями.