Comment faire la différence entre les divers crédits immobiliers?
Il existe plusieurs types de crédits immobiliers, avec des taux d'indexation différents, dont :
- Crédit à taux d'intérêt fixe indexé sur l'indice des prix: il comprend des mensualités fixées à l'avance, selon un plan de remboursement (tableau Schpitzer), et le rapport entre le taux d'intérêt et le capital varie en fonction de l'indice des prix à la consommation.
- Crédit à taux d'intérêt variable indexé sur l'indice des prix: il comprend plusieurs étapes définies à l'avance, dans lesquelles le taux d'intérêt varie en fonction de l'indice objectif publié par la Banque d'Israël, plus un supplément qui a été fixé dans un accord avec la banque. Les mensualités changent en fonction du taux d'intérêt.
- Crédit ''Prime'': crédit à taux d'intérêt variable changeant en fonction du taux directeur (''Prime'') publié par la Banque d'Israël, plus un supplément qui a été fixé dans un accord avec la banque. Les mensualités changent chaque mois en fonction du taux directeur qui a été publié.
- Crédit indexé sur le dollar: le prêt est donné et remboursé en shekels, mais le capital et le taux d'intérêt sont indexés au LIBOR, le taux d'intérêt interbancaire du commerce en devises étrangères qui est fixé à Londres. Le montant des mensualités change chaque mois. La plupart du temps, ce type de crédit se caractérise par une plus grande souplesse, des possibilités de remboursement anticipé sans avoir à verser d'indemnité ou des possibilités de changer de type de crédit.
Avant de souscrire un crédit, il est conseillé de comparer ce qu'offrent les différentes banques, car vous n'êtes pas obligé de prendre un emprunt dans la banque où vous avez votre compte. Chaque banque propose des conditions différentes, et il faut comparer le montant des indemnités, les taux d'intérêt et les conditions de remboursement anticipé. Il est également important de connaître les conditions générales du marché, la valeur des taux d'intérêt couramment appliqués etc.
Nos conseils pour trouver le crédit immobilier qui vous convient :
- Choisissez des mensualités faciles à rembourser: le montant optimal des mensualités est fonction de vos revenus, de vos précédents engagements, du nombre de personnes composant la famille, etc. Dans la plupart des cas, il est conseillé que la mensualité ne dépasse pas 25 % à 30 % du revenu mensuel net de la famille.
- Tenez-vous au courant des conditions du marché: si le taux d'intérêt actuel est bas, on peut penser qu'il va augmenter, il est donc préférable de prendre un emprunt à taux fixe, et inversement.
- Combinez différents types de crédits: il est aujourd'hui possible de combiner plusieurs types de crédits pour un même emprunt, et ainsi profiter de la sécurité de mensualités fixes en même temps que d'une indexation sur les conditions variables du marché.
- Soyez prévoyant: si vous avez l'intention d'effectuer un remboursement anticipé de votre emprunt, grâce à la vente d'un appartement existant par exemple, vérifiez quelles sont les conditions que la banque applique en cas de remboursement anticipé.
- Suivez les recommandations du Contrôleur des banques: le Contrôleur des banques de la Banque d'Israël publie de temps à autre des directives, des limitations et des recommandations diverses. Il est conseillé de vous tenir au courant de tout cela.
*Ce qui figure sur le site ne peut être considéré comme une recommandation de souscrire un crédit, un conseil financier ou un avis de quelque sorte que ce soit.